هنگام خرید خانه در کانادا باید تصمیم بگیرید که وام مسکن خود را از کجا تهیه کنید. دوستان و همکاران ممکن است برای اینکار به شما “وام دهنده” و “کارگزار” را پیشنهاد کنند.شاید ندانید تفاوت این دو در چیست و کدام گزینهی بهتری برای شماست. پس برای آشنایی بیشتر با ما همراه باشید در این نوشته وب سایت مسکن تورنتو “نحوه انتخاب ارائه دهنده وام مسکن در کانادا” را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
قلمرو آشنا
بسیاری از مردم برای شروع به بانکی که در آن حساب دارند میروند و به آنجا سر میزنند. بانکهای بزرگ دارای متخصصین وام مسکن هستند که وام مسکن خود را میفروشند اما وام مسکن موسسات خارجی را نمیشناسند یا تبلیغ نمیکنند.
دلالان وام مسکن
برای یافتن بهترین نرخ و وام مسکن بگردید و کارگزار وام مسکن هم به شما در انجام این کار کمک خواهد کرد.
کارگزاران مستقل متخصصان وام مسکن هستند که به وام دهندگان و وامهای با نرخهای مختلف دسترسی دارند و از طرف شما با کمترین نرخ مذاکره خواهند کرد. از آنجا که منشأ بسیاری از وام های مسکن همین کارگزاران هستند، میتوانند تخفیفهای حجمی را مستقیماً به شما ارائه کنند.
سهام بازار | بانک
موسسه مالی با شرایط بانکی مانند حساب بانکی شخصی، کارت بانکی، وام و تسهیلات بلند مدت :,. |
کارگزار وام
واسط برای دریافت تسهیلات بلند مدت. متخصص دارای مجوز با دانش و دسترسی به بسیار وام دهندگان و نرخهای مختلف. |
وام دهنده | بله | خیر |
فرم های آماده | بله | بله |
مثال | Scotiabank, RBC, TD, CIBC | Canwise Dominion Lending |
مزایا | میتوانید خدمات وام و تسهیلات را از جایی که با آن آشنا دارید دریافت کنید. | کارگزاران نرخهای پایین بازار را برای شما پیدا و برای دریافت آن به پای میز مذاکره مینشینند. |
معایب | حتی اگر روابط خوبی با بانک خود داشته باشید اما آنها تنها میتوانند شرایط و نرخهای خودشان را به شما معرفی کنند و باید برای دریافت تخفیف مذاکره کنید. | برای دریافت کمترین نرخ شاید مجبور به همکاری با بانکی باشید که بانک خودتان نیست. یادتان باشید که هنوز هم میتوانید پرداخت اتوماتیک از حساب خود را فعال کنید.. |
بیشتر بخوانید : شرایط و ضوابط وام مسکن در کانادا
انواع وام دهندگان وام مسکن
کارگزاران وام مسکن برای کمک به شما در تامین مالی وام مسکن، با تعدادی از وام دهندگان مختلف همکاری میکنند:
بانکهای بزرگ
موسسات مالی بزرگ اولین توقفگاه خریداران خانه اولی هستند و دلیل آن روابط موجود در این بانک هاست و بسیاری از بانکهای بزرگ با کارگزاران مستقل همکاری می کنند. از مثالهای این بانکها میتوان به TD و Scotiabank اشاره کرد.
بانکهای کوچک
افراد زیادی برای دریافت گزینههای بانکی بهتر به سراغ بانکهای کوچکتر میروند. این بانکها نرخ وام مسکن رقابتی ارائه میدهند. از مثالهای این بانکها میتوان به بانک ملی کانادا ، HSBC ، Laurentian Bank و ATB Financial اشاره کرد.
Trust companies
برخلاف Credit unions و بانکها، Trust companies سپردهای ندارند. این بدان معناست که این شرکتها از سرمایه و سپرده خود وام مسکن نمیدهند. آنها با شما قرارداد وام مسکن را تنظیم میکنند و سپس وام مسکن شما را به موسسه دیگری می فروشند.
Credit unions
Credit unions عمدتا منطقهای و تحت نظارت استانی و متعلق به اعضای آنها هستند. از مثالهای Credit unions میتوان به Vancity و Meridian Credit Union اشاره کرد.
وام دهندگان “A” یا وام دهندگان “B”
نوع وام مسکن و نرخ دریافتی تا حد زیادی بر اساس امتیاز اعتباری شما است. در کانادا ، نمره اعتباری شما می تواند بین 300-900 متغیر باشد و میتواند در دستههای زیر گروه بندی شود:
اعتبار بیش از 680 ، وام دهندگان “A”
اگر اعتبار شما بیش از 680 است ، باید با وام دهندگان “A” همکاری کنید و به این معناست که این نوع موسسات مالی، کمترین نرخ را ارائه میدهند.
اعتبار بین 600 تا 680 ، بین “A” و “B”
در این بخش، کارگزاران و متخصصان وام مسکن سایر جنبههای سابقه مالی شما را بررسی میکنند: پرداخت اجاره بها یا وام مسکن ، صورت حساب های آب و برق پرداخت شده و حتی نامه از دفاتر اعتباری خارجی برای کاناداییهای جدید از مواردیست که در اینجا بررسی میشود. بسته به یافتههای آنها ، میتوانید با وام دهندگان “A” یا “B” کار کنید.
اعتبار زیر 600 ، وام دهندگان “B”
اگر امتیاز اعتباری شما جای کار دارد ، احتمالاً مجبور خواهید بود با وام دهندگان “B” ، مانند Trust companies، با نرخ وام مسکن بالاتر کار کنید. البته این موضوع همیشه بد نیست و میتوانید وام مسکن کوتاه مدت خود را از وام دهنده “B” دریافت کنید و سپس روی بهبود اعتبار خود کار کنید. پس از افزایش اعتبار هم وام مسکن خود را منتقل کنید تا نرخ کمتری بپردازید.
اعتبار بسیار بد ، وام دهندگان خصوصی
مواقعی وجود دارد که امتیار شما برای کار با وام دهندگان “A” و “B” کافی نیست. در این شرایط وام دهندگان خصوصی هستند راه حلهای موقت را با هزینه بسیار بالا پیش پای شما میگذارند. اگر در چنین شرایطی گرفتار شدید ، بهتر است مشکلات اعتباری خود را حل کنید و سپس برای وام مسکن اقدام کنید. نه اینکه برای وام مسکن با نرخ های سرسام آور ثبت نام کنید و به دنبال دریافت وام از وام دهندگان خصوصی باشید.