قبل از گرفتن وام مسکن ، خریداران مسکن در کانادا باید نرخ وام مسکن مورد نظرشان را انتخاب کنند. در کل دو نوع وام مسکن وجود دارد: وام مسکن با نرخ متغیر یا ثابت.
در این نوشته از مسکن تورنتو این دو نوع وام مسکن را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
وام مسکن با نرخ ثابت
در این حالت، نرخ بهره و پرداخت ماهانه شما ثابت میماند.
مدیریت نرخهای ثابت آسان تر است. زیرا میدانید که چه مدت، چه مبلغی پرداخت خواهید کرد و بنابراین برنامه ریزی مالی راحتتری دارید.
اگر تفاوت قابل توجهی بین نرخ های ثابت و متغیر وجود داشته باشد بهتر است نرخ متغیر را انتخاب کنید.
وام مسکن با نرخ متغیر
نرخ وام مسکن متغیر با نرخ وام اصلی تغییر میکند. نرخهای متغیر به عنوان “Prime +” مانند Prime + 1.00٪ بیان میشوند و با وجود نوسان نرخ اولیه، رابطه کلی ثابت میماند.
هزینههای وامهای بانکی با نرخ متغیر در طی زمان کمتر است.
اگر قیمت اولیه افزایش یابد ، سود قابل پرداخت نیز افزایش می یابد و این نوسانات میتواند برای برخی از خریداران استرس زا باشد.
نکته:
66 درصد از خریداران مسکن نرخ ثابت وام مسکن را انتخاب میکنند. 4 درصد از نرخهای وام مسکن ترکیبی از دو نرخ ثابت و متغیر است.
نحوه انتخاب نرخ ثابت و متغیر وام مسکن
نکاتی وجود دارد که میتواند به شما در تصمیم گیری برای انتخاب وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ متغیر کمک کند.
اگر نرخ بهره بانکی پایین است بهتر است وام با نرخ ثابت را انتخاب کنید. زیرا در این شرایط احتمالاً نرخهای متغیر با افزایش قیمت نرخ اولیه، افزایش می یابد. اگر قادر به پرداخت بهره بیشتر نیستید بهتر است وام مسکن با نرخ ثابت را انتخاب کنید و این گزینه برای شما بهترین گزینه ممکن است.
اگر شما (یا کارگزار خود) معتقد هستید که نرخ بهرهای که بانک یا کارگزار برای شما تعیین کرده، کاهش مییابد، بهتر است به سراغ وام با نرخ متغیر بروید.
بیشتر بخوانید : آیا گرفتن وام مسکن به صرفه است؟
چه عواملی باعث تغییر نرخ اولیه می شود؟
بانک کانادا (BoC) هر ساله گزارشی از وضعیت اقتصاد کشور بر اساس عواملی مانند بیکاری و صادرات و تولید منتشر و بر این اساس نرخ اولیه را تنظیم میکند.
هنگام افزایش نرخ تورم نرخ اولیه و بالطبع آن بهره بانکی بالا میرود. متناوباً ، وقتی تورم پایین است ، نرخ اولیه کاهش مییابد تا مصرف کنندگان را به استقراض وادار کند و اقتصاد را تحریک کند.
این وام دهندگان سود و تخفیفاتی را که میخواهند ارائه دهند بر اساس نرخ اولیه تنظیم میکنند. این سود و تخفیفات بر سهام بازار، رقابت و استراتژیهای پیش بردی تاثیر گذار است و همچنین باعث شکاف بیشتر بین نرخ ثابت وام مسکن و بازده اوراق میشود.