همانطور که برای خرید خانه در کانادا آماده میشوید یکی از اولین مواردی که باید به آن فکر کنید پیش پرداخت خانه شماست. در کانادا ، حداقل پیش پرداخت بین 5 تا 20 درصد بسته به قیمت خانه شما متغیر است.
قیمت خانه حداقل پیش پرداخت قانون پیش پرداخت
$ 400،000 $ 20،000 $ 5٪ زیر $ 500،000
$ 600،000 $ 35،000 $ 5٪ در ابتدا $ 500،000، 10٪ در هر دلار بین $ 500،000 تا $ 1million.
پیش پرداخت بانکی در شهرهای مانند ونکوور و تورنتو که بزرگتر هستند و خانهها گرانترند و میانگین قیمت خانهها یک میلیون دلار است، بیشتر است. به همین علت هم آماده سازی این مبلغ با کمی چالش همراه است و خریداران روشهای جدید و جالبی را برای پرداخت این پیش پرداخت انتخاب میکنند.
روش های تامین پیش پرداخت خانه
در اینجا به سه روش برای آماده سازی این مبلغ اشاره میکنیم.: پس انداز مالی، RRSP و TFSA
پس انداز:
استفاده از پس انداز در طول زمان متداولترین روش برای افزایش پیش پرداخت خانه یا آپارتمان است.
برای پس انداز میتوانید پولهایتان را در بانک بگذارید. طرحهای بانکی متنوعی مانند TFSA یا RRSP وجود دارد که به تناسب نیازهایتان میتوانید یکی از آنها را انتخاب کنید. انتخاب طرحهایی مانند GIC یا سرمایه گذاری مشترک یا ETF به میزان ریسک پذیری شما و افق پس انداز شما بتسگی دارد. برای مشورت بهتر است با یک مشاور سرمایه گذاری صحبت کنید تا به بهترین روش سرمایه گذاری مناسب خودتان برسید.
نکته:
صرفه جوییهای کوچک ماهانه – 200 دلار یا 400 دلار در ماه – به سرعت جمع می شود اصطلاحاً قطره قطره جمع شود، وانگهی دریا شود. (ماهی 400 دلار هر سال 4800 دلار است!)
بزرگترین مزیت پس انداز در بانک این است که میتوانید قبل از پرداخت مالیات بر درآمد این پس انداز را جمع کنید. در اینجا ما دو طرح بانکی را بررسی میکنیم.
- TFSA طرح بانکی مناسب سرمایه گذاری پس از مالیات بر درآمد
- RRSP طرح بانکی مناسب قبل از مالیات بر درآمد بدون پرداخت 25000 دلار اولیه
اگر میخواهید پولتان را برای پس انداز در RRSP بگذارید، باید نقشه خریداران خانه را بخوانید و درکشان کنید تا مطمئن شوید که به این مبالع بدون نیاز به پرداخت مالیات آنها دسترسی دارید.
اگر برای اولین بار قصد خرید خانه را دارید، بانکهای اینجا طرح جالبی برای شما دارند. این طرح به شما امکان میدهد 25000 دلار علی الحساب از بانک وام بگیرید تا پیش پرداخت خود را پرداخت کنید و سپس در سالهای آینده با حقوق بازنشستی قسط این وام را بدهید. اگر شما و همسرتان یا خریدار مشترک هر دو برای اولین بار قصد خرید را دارید، هر یک میتوانید در مجموع 50،000 دلار وام بگیرید.
نکاتی که باید در مورد این طرح بدانید
- 39 درصد از خریداران خانه برای اولین بار از این طرح برای پرداخت پیش پرداخت خود استفاده میکنند.
- باز پرداخت این طرح از حقوق بازنشستگی است. بنابراین باید ظرف 15 سال پرداخت شود. شما باید 1/15 کل مبلغ وام گرفته شده را در مدت 15 سال پس دهید. اگر یک سال از این بازپرداخت عقب بیفتید باید مالیات آن یک سال را بپردازید.
- بازپرداختهای شما از سال دوم پس از برداشت وجه شروع میشود. البته پیش از برداشت وام، این مبلغ باید به مدت 90 روز در بانک بلوکه بشود.
اگر خانه دارید و آن را فروختید نگران نباشید! پس از گذشت 4 سال از فروش خانهتان واجد شرایط این طرح میشوید. به عنوان مثال ، اگر خانه خود را در 1 آوریل 2014 فروختید، از 1 ژانویه 2019 واجد شرایط این طرح خواهید بود.
برای پرداخت پیش پرداخت به کمک پس انداز بسیار متداول است که خریداران پولشان را در RRSP بگذارند. اگر شما خانه اولی هستید و برای HBP واجد شرایط شدید و 25000 دلار به شما تعلق گرفت بهتر است که به فکر ساخت TFSA باشید.
طرح TFSA طرح دیگریست که میتواند برای تهیه مبلغ پیش پرداخت خانه کمک حال شما باید. اگرخانهاولینیستیداینطرحمناسبشماستزیرا
این طرح صرفا مختص خانه اولیها نیست و همه میتوانند از آن بهره ببرند.
پرداخت پیش پرداخت به کمک هدایای خانواده
31 درصد از خریداران خانه حداقل بخشی از پیش پرداخت خانه خود را با کمک گرفتن و درخواست مساعدت مالی از اعضای خانواده تامین میکنند.
همچنین معمول است که والدین در املاک با فرزندان خود سرمایه گذاری کرده و سپس به بخشی از خانه نقل مکان کنند.
فروش ماشین
در شهرهای بزرگ مانند تورنتو یا مونترال، معمولاً مردم – به ویژه جوانان – وسایل نقلیه خود را برای خرید اولین خانه خود میفروشند. این شهرها دسترسی راحتی به سیستم حمل نقل عمومی دارند و به همین علت دور از ذهن نیست که فردی برای خرید خانه، ماشینش را بفروشد.
سهام خانه
اگر صاحب خانه یا ملکی هستید که بخش یا تمامی وام آن را پرداخت کردهاید، میتوانید از طرح اعتباری مالکین یا (HELOC) استفاده کنید تا مبلغی را برای پرداخت پیش پرداخت قرض بگیرید. در این طرح سند خانه اول را گرو میگذارید و با وام گرفتن بر روی یک خانه پیش پرداخت یک ملک دوم را میپردازید.