ممکن است مجبور شوید خانه خود را قبل از پایان مدت وام مسکن خود بفروشید. این اتفاق بیشتر از آنچه فکر میکنید رخ میدهد. زیرا شرایط شخصی مانند شغل جدید یا داشتن اولین فرزند شما میتواند شما را مجبور به ایجاد تغییر کند.
هنگام فروش خانه ، سه گزینه پیش رو دارید: انصراف وام مسکن ، انتقال وام مسکن به خانه جدید یا انتقال آن به خریدار.
فسخ وام | انتقال به خانه جدید | انتقال به خریدار | |
---|---|---|---|
چیست؟ | کنسل کردن قرارداد وام | وام را با همان نرخ بهره و درصد به خانه جدید منتقل میکنید | هنگامی که فردی خانه شما را میخرد، وام را به او منتقل کنید |
کی باید اینکار را بکنم؟ | در 3 حالت: قصد خرید خانه جدید ندارید یا نمیتوانید زمان قرارداد خرید و فروش را همزمان کنید یا نرخ امروز خیلی پایینتر از نرخیست که برای وام میپردازید | خانه جدیدی میخرید و خانه فعلی را میفروشید و نرخ وام برایتان مطلوب است | نرخ وام امروز بیشتر از زمان اخذ وام خودتان است یا خانه جدیدی نمیخرید یا خریدارموافقت کرده این وام به او منتقل شود |
نکته منفی آن جیست؟ | باید جریمه سنگینی بپردازید و/یا اگر نرخ امروز بیشتر از نرخ وام باشد ماهیانه ضرر میکنید | بایدزمان عقد قرارداد خرید و فروش را به گونهای تنظیم کنید که همزمان باشد و برخی وامهای با درصد متغیر قابلیت انتقال ندارند. | باید خریداران را متقاعد کرد و این نوع وام منعطف نیست |
به محض اینکه به فکر فروش خانه خود و خرید ملک جدید افتادید ، با وام دهنده خود تماس بگیرید تا بدانید اگر وام خود را زود پرداخت کنید، مبلغ آن دقیقاً چقدر خواهد بود و چقدر باید جریمه پرداخت کنید. این مبلغ بر اساس جدول زمانی امروز خواهد بود، اما میتواند انتظارات شما را مشخص کند.
هنگامی که از میزان مبلغ جریمه مطلع شدید، میتوانید از وام دهنده خود در مورد گزینههای خود برای انتقال وام مسکن به خانه جدید یا خریدار بپرسید.
انتقال وام مسکن به خانه جدید
این گزینه به شما این امکان را میدهد قرارداد وام مسکن خود را از ملکی به ملک دیگر ، با نرخ و شرایط مربوط به آن ، منتقل کنید. اگر ملک خود را میفروشید و ملکی جدید میخرید ، می توانید وام مسکن خود را به آن منتقل کنید و اگر خانه بعدی شما گرانتر از خانه قبلی شما است ، می توانید با وام دهنده خود در مورد افزایش اندازه وام مسکن جاری صحبت کنید.
دلیل اصلی انتقال وام مسکن اجتناب از پرداخت جریمه بزرگی است که در صورت انصراف از وام باید بپردازید. هزینه این جریمه به حدی است که اینکار میتواند قابل توجه باشد. بنابراین اگر خانه جدیدی خریداری میکنید ، بهتر است وام مسکن خود را به خانه جدید خود منتقل کنید.
همچنین میتوانید وام مسکن خود را به منظور استفاده از نرخ وام مسکن فعلی خود ، در صورتی که پایین تر از نرخ های موجود امروز است، منتقل کنید. (با این حال ، اگر نرخ شما بیشتر از نرخ های امروز است ، باید ببینید آیا پرداخت جریمه انصراف از وام کمتر از این نرخ خواهد بود یا نه)
با این حال ، همه وامهای مسکن قابل انتقال نیستند. در صورتی که خرید و فروش شما در یک بازه زمانی مطلوب نباشد ،بدلیل کمبود وقت برخی از وام دهندگان به مدت 30 روز فرصت دارند این انتقال را انجام دهند. همچنین اکثر وامهای مسکن با نرخ متغیر قابل انتقال نیستند. خبر خوب در اینجا این است که جریمه انصراف از وام با نرخ متغیر معمولاً 3 ماه سود است. شما معمولاً میزان جریمههای تخفیف در وام های مسکن با نرخ ثابت را در مواقعی به چشمتان میآید اما بدانید که نرخ بهره امروز کمتر از زمانی است که وام مسکن اصلی خود را امضا کردهاید.
بهتر است قبل از اینکه به دنبال خانه بگردید ، با کارگزار وام مسکن خود قرار بگذارید و در مورد انتقال وام بحث کنید.
بیشتر بخوانید : وام Bridge
انتقال وام مسکن به خریدار
اگر خانه فعلی خود را میفروشید و نمی خواهید وام خانه را کنسل کنید، میتوانید وام مسکن خود به خریدار جدید منتقل کنید. این تنها در صورتی امکان پذیر است که خریدار جدید با گرفتن وام مسکن شما موافقت کند. اگر نرخ وام مسکن شما پایین تر از نرخهای فعلی باشد ، احتمالاً خریدار جدید وسوسه میشود این وام را قبول کند.
اگر بین وام مسکن و قیمت خرید تفاوت وجود داشته باشد ، خریدار جدید باید تفاوت را به شما بپردازد. خریدار جدید همچنین میتواند با وام دهنده همکاری کند تا میزان وام مسکن جاری را افزایش دهد.
هنگامی که تصمیم میگیرید وام خود را به خریدا منتقل کنید باید به نکات زیر توجه داشته باشید:
- خریدار جدید تاییدیه سرمایه گذاری (financing) را دارد
- مسئولیت و اسم شما از قرارداد وام مسکن حذف شود