آیا تا به حال فکر کرده اید که چگونه وام دهنده وام مسکن در کانادا تصمیم میگیرد که متقاضی را تأیید یا رد کند؟ خوشبختانه ، عواملی موثر در تایید و رد وام گیرنده و میزان وام دریافتی او مشخص و در سراسر کشور مشابه است.
می توانید برای اطلاع از میزان واجد شرایط بودن خود برای دریافت وام مسکن در کانادا از ارزیاب ما کمک بگیرید. همینطور برای اطلاع از نکاتی که وام دهندگان در روند تأیید وام مسکن در نظر میگیرند آن بخش را مطالعه کنید.
نکته:
اخذ تاییدیه اولیه برای وام مسکن بهترین روش است. با این کار حتی پیش از اینکه به دنبال خانه بروید میدانید تا چه میزان وام دریافت خواهید کرد.
در ادامه به عواملی که وام دهندگان وام مسکن برای تعیین اینکه آیا شرایط لازم برای دریافت وام مسکن را دارید یا خیر، اشاره خواهیم کرد:
1.درآمد ثابت
وام دهندگان وام مسکن ابتدا تأیید خواهند کرد که آیا قادر به پرداخت وام مسکن خود در آینده هستید یا خیر. چه شغل دولتی داشته باشید چه آزاد، نیاز به اثبات درآمد خود دارید و باید فیش حقوق و دستمزد یا نامه ای از کارفرمای خود ارائه دهید. وام دهنده شما نیاز است بداند چه مدت با کارفرمای فعلی خود کار میکنید تا از ثبات در شغل شما اطمینان حاصل شود.
2.سابقه اعتباری
امتیاز اعتباری شما هنگام درخواست وام مسکن نقش مهمی دارد. این اعتبار به وام دهندگان اطلاعاتی درباره ثبات مالی و میزان مسئولیت پذیری مالی شما در گذشته را نشان میدهد.
اگر در گذشته با مشکلات اعتباری روبرو بودهاید ، بهتر است قبل از درخواست وام مسکن ، مشکلات را حل کنید. به این ترتیب ، اگر اعتبار خود را در یک یا دو سال بهبود دهید ، میتوانید نرخ وام مسکن بهتری دریافت کنید. متناوبا، میتوانید با اعتبار پایین هم وام مسکن درخواست کنید. اما باید انتظار نرخ بیشتری داشته باشید.
اگر از وام دهندهای مانند HomeTrust یا Equitable Bank وام میگیرد که تخصصش در دادن وام به افراد با امتیاز اعتباری پایین است، مدت کوتاه تری را انتخاب کنید. هنگامی که اعتبار شما ثابت شد، میتوانید هنگام تمدید درخواست وام، نرخ وام را کمتر کنید.
نکته:
امتیاز اعتباری شما به شما امکان میدهد به نرخ های بهتری دسترسی داشته باشید.امتیاز 680 و بالاتر به شما کمک میکند تا از وام دهندگان سطح “A” یعنی یک موسسه مالی با بهترین نرخ ، وام مسکن بگیرید. برای وام گرفتن با امتیاز بین 600-680 وام دهندگان و کارگزاران سوالات بیشتری در مورد وضعیت مالی شما میپرسند تا مشخص شود با چه وام دهندهای باید کار کنید.امتیاز زیر 600 به این معنی است که شما مجبور به پرداخت نرخهای بالاتر هستید ، زیرا باید با وام دهندگان سطح “B” مانند HomeTrust یا Equitable Bank کار کنید.
3.وامهای موجود
ممکن است امتیاز اعتباری بسیار خوبی داشته باشید ، اما اگر قبلاً بدهی زیادی داشتید و برای مثال وام دانشجویی یا خودرو گرفته بودید، وام دهندگان ممکن است در مورد مدیریت وام مسکن ، مالیات بر دارایی و هزینههای خانه دو دل شود. وام دهندگان میخواهند مطمئن شوند که هیچ گاه پرداخت وام مسکن به تعویق نخواهد افتاد ، بنابراین باید درآمد کافی برای تأمین اعتبار بدهی خود چه با افزایش درآمد و چه با پرداخت بدهیها را داشته باشید.
4.داراییها
داراییهای شما با بدهیهای شما مقایسه میشود. اگر داراییهای ارزشمندی مانند املاک دیگر یا خانه دیگری دارید بسیار شانس خوبی برای دریافت وام دارید. زیرا اگر در پرداخت ماهانه وام مسکن خود با مشکل روبرو شوید ، آنها میتوانند به تعادل اعتبار معوق شما کمک کنند و میتوان آنها را به فروش رساند.
5.Debt Service Ratios
وام دهندگان همچنین میزان وام مسکن مورد نظر را بررسی کرده و آن را با چندین شاخص مقایسه میکنند.
در این بخش Debt Service Ratios درآمد شما را با هزینههای ثابت مانند مالیات بر دارایی ، هزینههای خودرو و هزینه وام و… مقایسه میکند تا این اطمینان بوجود آید که هر ماه توانایی لازم برای پرداخت وام مسکن را دارید.
6.پیش پرداخت
هنگامی که وام دهنده حداکثر میزان وام را تعیین کرد باید ببینید حداقل پیش پرداخت را دارید یا خیر.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پیش پرداخت و Debt Service Ratios ، صفحه ما در مورد اینکه آیا وام مسکن مقرون به صرفه است یا خیر را مطالعه کنید.
مدارک مورد نیاز
اسناد مورد نیاز با توجه به نظر وام دهنده متفاوت است. اما در اینجا به رایج ترین اسنادی که برای دریافت وام به آن نیاز دارید، اشاره میکنیم. بهتر است این مدارک را آماده کنید تا در صورت نیاز در دسترستان باشند.
- شناسنامه (گذرنامه ، گواهینامه رانندگی)
- گواهی اثبات درآمد – به عنوان نامه ای از کارفرما که شامل مدت زمان کار شما در سمت فعلیتان است
- صورت حساب مالی برای اثبات این که میتوانید هزینه پیش پرداخت و عقد قرارداد را پرداخت کنید
- اثبات داراییهای دیگر مانند سایر املاک و وسایل نقلیه
- تاییدیه کارت اعتباری
- تاییدیههای اعتباری برای lines of credit، وامهای دانشجویی و اجاره خودرو
- اثبات توانایی حمایت مالی از همسر و فرزندان